初めての不動産担保融資、知っておきたい住宅ローンとの違いあれこれ

不動産担保融資とは、不動産を俗に言う「借金のカタ」にとることで、お金を借り入れる方法のことです。このような借り入れを「担保型融資」とも呼びます。取り扱い先は、銀行とノンバンクに分かれます。ノンバンクとは、預貯金を行わない金融機関の総称で、クレジット会社や消費者金融はノンバンクのひとつです。
不動産融資は、申込者の資力と、不動産の市場価値に応じて貸し付けることができる金額が決まります。ですから、不動産の価値が高いほど、貸付を受けられる金額も上がります。しかしながら、不動産は通常換金するためにかかる手数料などが高く、市場の状況で価額変動が激しいときがあるなど、その価値は安定的なものではありません。また、価値を判断するのも素人では難しいため、不動産鑑定人などの専門家に鑑定を依頼するのが通常です。そのため、申し込んでから、融資が確定するまでには時間がかかります。借り入れの限度額は一般的には、不動産価値の８～９割程度が目安、といわれています。
不動産を担保にする融資と言われると、一般に思い浮かべるのは住宅ローンですが、不動産担保融資とは違う側面があります。最も違うのは、万一破綻した場合、民事再生法を適用するときの担保不動産の取り扱いでしょう。住宅ローンの滞納から個人再生に至る場合、担保不動産は債務者が維持することが前提で再建を計画しますが、不動産担保融資の場合は、そうなりません。担保物件は債権者側に差し出すことになります。コレは、住宅ローンは自宅の購入のための融資ですが、不動産担保融資はそうではない資金繰りが目的という差異によります。
他に、住宅ローンと異なる特徴として、各種手数料が請求されることもあります。登記手数料や、担保のための公正証書作成費用、不動産鑑定の費用などは決して安い金額ではありません。それらを加算すると実質利息は大して安くなっていない場合もありますから、注意が必要です。特にノンバンクの不動担保融資は銀行よりは利息が高めに設定されていますから、不利だと言えます。
また、そうした傾向を逆手にとって、広告などでは異常なほどの低金利での貸付をＰＲしておいて、蓋を開けてみたら、手数料や諸費用で異常なほどの高金利になっていた、なんていうような業者も散見します。充分な調査を行うと共に、大手新ｐな外車や銀行などの信用度の高い業者以外の、不動産担保融資については、利用を控える慎重さも望まれます。